Glosario de finanzas para dummies

El desglose de AFORE es: Administradoras de Fondos para el Retiro. En términos técnicos el AFORE son instituciones financieras que administran las cuentas individuales de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE

Esto se traduce a que el AFORE es una cuenta de ahorro para el retiro de tu jubilación. Una vez que trabajes, si cuentas con seguro social, parte de tu salario se va al AFORE. Es decir, parte de tu sueldo estará destinado a una cuenta financiera pensada especialmente para tu jubilación.

El desglose de CAT es: Calculador del costo Anual Total. En términos técnicos el CAT es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.

Esto se traduce a que es un interés que se aplica a cualquier crédito bancario que solicites. Este monto es un promedio anual, es decir, una cantidad de dinero que irás pagando a lo largo del año (de forma mensual), hasta cumplir con la deuda total adquirida por el crédito solicitado.

La comisión es una cantidad particular que se cobra al realizar una operación o transacción comercial. Esta cantidad puede hacer referencia a lo que se tiene que pagar al ofrecer un servicio a un usuario particular, profesional o empresa. Es decir, el cliente debe pagar un monto adicional por el servicio que le están ofreciendo o por la naturaleza de la transacción. 

El crédito es una cantidad de dinero que se otorga como un préstamo. Es decir, una parte otorga a otra cierto dinero con el compromiso de que, en el futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo. Este pago para devolver el dinero, puede ser gradualmente mediante cuotas, en un solo pago o con un interés adicional que compensa a quien presta el tiempo que no recibió ese dinero.

El estado de cuenta es un documento financiero que resume las transacciones, el saldo y los movimientos bancarios de una cuenta en un período determinado de tiempo. Es decir, este documento puede incluir información como depósitos, retiros, cargos y otras transacciones efectuadas en la cuenta durante el período específico.

Sin embargo, a pesar de que suena algo muy sencillo, este documento es importante debido a las múltiples funciones financieras que puede tener. En primer lugar te sirve para administrar tus finanzas, así como detectar errores o actividad sospechosa en tu cuenta que puedes reportar al banco. Pero también los estados de cuenta, a menudo, son requeridos para realizar algún otro trámite, no sólo bancario, sino en general. Así que es importante que siempre lo tengas a la mano.

La fecha de corte es el día en el que el banco cierra un registro de tu cuenta de todos los gastos que realizaste durante los últimos 30 días. 

Dependiendo de la naturaleza de la cuenta, la fecha de corte establecerá si tienes o no saldos por pagar. Es decir, si se trata de una tarjeta de débito, la fecha de corte solo registra los pagos y compras que realizaste durante el mes. Pero si se trata de una tarjeta de crédito, establecerá los montos a pagar que se irán acumulando hasta saldar la deuda total. En este último caso, la fecha de corte es una guía para administrar los pagos que deberás hacer al banco por el dinero prestado.

Si cuentas con una tarjeta de crédito, por ende, dado que se trata del dinero del banco que te va a prestar, entonces tendrás una fecha de pago para saldar lo gastado de cada compra que hayas realizado con tu tarjeta. Es decir, esta fecha es el tiempo límite que cuentas para devolverle al banco cierta cantidad del total que te presto.

El desglose de FONACOT es: Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores. Es una institución gubernamental creada para que los trabajadores tengan la posibilidad de adquirir productos o bienes para mejorar su patrimonio sin que esto afecte significativamente su economía. Es decir, en términos técnicos, FONACOT es un crédito para que los trabajadores puedan adquirir con facilidad productos y servicios de primera calidad. 

Esto se traduce a que FONACOT es un crédito dedicado a los trabajadores para la compra de materiales para el hogar, así como otros elementos que puedan encontrarse en las tiendas o establecimientos afiliados; incluso cubrir el gasto de colegiaturas, viajes y gastos funerarios. Esto quiere decir que como trabajador obtienes un apoyo para mejorar tu calidad de vida, sin afectar tu economía. El monto brindado depende del salario que obtiene el trabajador y este dinero puede ser mediante efectivo o una tarjeta que te permite pagar diferentes servicios a los que se tenga acceso.

El historial crediticio es un informe bancario que determina tu comportamiento financiero. Es decir, registra cómo has manejado tu dinero, la naturaleza de tus cuentas bancarias, los movimientos financieros que has hecho, así como también mide si eres propenso a generar deudas en tus cuentas, si pagas puntualmente y los plazos de tiempo en los que sueles cubrir tus saldos.

El historial crediticio es importante, ya que los bancos lo toman como referencia. Pues en caso de que solicites alguna tarjeta de crédito, un crédito hipotecario o un crédito automotriz, entonces considerarán brindarte o rechazar el apoyo. Para tener un buen historial crediticio no solo tienes que saber administrar tus finanzas, sino también manejar servicios bancarios o herramientas financieras.

El desglose de INFONAVIT es: Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. Es una institución mexicana de servicio social que se encarga de otorgar créditos hipotecarios para facilitar el acceso a la vivienda para los trabajadores. 

Esto se traduce a que esta institución ofrece préstamos crediticios relacionados con la vivienda, tal como puede ser un monto de dinero dedicado para comprar una casa, construirla o remodelarla. La ventaja particular de INFONAVIT es que no es tan estricto con el historial crediticio de los trabajadores y que está ligado a instituciones gubernamentales que pueden facilitarte otro tipo de servicios.

El desglose de ISR es: Impuesto Sobre la Renta. En términos técnicos es una carga fiscal directa que se aplica a los ingresos que incrementan el patrimonio de un contribuyente. Este impuesto se aplica a los ingresos ya sea de una persona física o empresa, el cual se calcula al aplicar una tasa a esos ingresos que puede variar según tu tipo de ingreso y monto percibido

Esto se traduce a que es un impuesto que establece el gobierno y que se aplica sobre las ganancias obtenidas, puede ser por venta, renta o prestación de un servicio que tu ofrezcas. Esto quiere decir que cualquier dinero que recibas vendiendo o trabajando en algo, una parte de tu ganancia o salario estará destinada a fondos gubernamentales.

El desglose de IVA es: Impuesto sobre el Valor Añadido. En términos técnicos es un impuesto indirecto que grava el consumo final de productos y servicios producidos tanto en el territorio nacional como en el exterior. Esto se traduce a que el IVA es un impuesto que establece el gobierno a ciertos productos o servicios. Este monto es un valor agregado adicional al costo original de lo que adquieras.

El desglose de RFC es: Registro Federal de Contribuyentes. En términos técnicos, el RFC es la clave que otorga el gobierno a todas las personas físicas o morales que tengan actividad económica.

Es decir, el RFC es una clave obligatoria que controla la recaudación de tus ingresos. Este es sumamente importante, ya que no solo esta clave es esencial para cualquier trámite financiero, sino también para el cumplimiento de obligaciones fiscales que tiene que cumplir todo ciudadano.

En términos técnicos la Tasa en las finanzas es un tributo que debe pagar un consumidor o usuario por el uso privado de un bien o servicio de dominio público. Esto quiere decir que la Tasa es un monto adicional que los usuarios deben pagar por un servicio brindado por el Estado y este puede variar dependiendo del beneficio prestado.

En relación con lo anterior, la tasa de interés es ese tributo pero que corresponde particularmente a un porcentaje de la operación de dinero que se esté realizando. Es decir, la tasa de interés es la cantidad de dinero, que representa un porcentaje del crédito o préstamo que se ha requerido. Este monto de dinero prestado es lo que debe pagar el deudor a quien le presta. O, en otras palabras, la tasa de interés podría entenderse como el precio por el uso del dinero que establece la persona que te presta la cantidad.

La tarjeta de débito es una herramienta emitida por un banco para utilizarla en operaciones financieras. Es decir, en una tarjeta de débito puedes almacenar digitalmente tu dinero y además realizar transacciones autorizadas utilizando tu clave o PIN de seguridad.

La tarjeta de crédito también es emitida por un banco o entidad financiera, sin embargo, la diferencia es que el dinero utilizado en tu tarjeta no es tuyo, sino del banco, el cual te es brindado como un préstamo con la condición de que lo pagues en el plazo establecido. Este crédito te permite acceder a cantidades mayores a las que normalmente tienes en tu cuenta y pagar este dinero paulatinamente en montos pequeños. 

Es aquí donde es importante que tengas en cuenta los conceptos de interés, historial crediticio, fecha de corte y fecha de pago. Después de todo, estos conceptos están sumamente relacionados al uso de tu tarjeta de crédito.

La tarjeta de prepago es una tarjeta destinada únicamente a cubrir pagos previamente depositados. Esto quiere decir que tú abonas cierta cantidad a esta tarjeta con el fin de cubrir gastos que eventualmente tenías contemplado pagar por un servicio. A diferencia de la tarjeta de débito, la tarjeta prepago te genera un historial crediticio al abonar dinero para cubrir gastos de manera controlada.

La tarjeta departamental también es muy similar a la tarjeta de crédito, la diferencia es que la entidad que la emite es una tienda departamental particular. Es decir, una empresa te brinda una tarjeta cuyos beneficios financieros aplican únicamente al servicio que ofrece dicha empresa; por lo que no podría aplicar a otros establecimientos, a menos que la tarjeta incluya convenios con otras empresas.